Su tasa actual está 0.5–1%+ por encima del mercado de hoy
El motivo clásico para refinanciar. El ahorro tiene que superar los costos de cierre dentro del tiempo que usted piensa quedarse en la casa, y ese es el cálculo del punto de equilibrio.
Refinanciamiento de hipotecas en Texas.
Baje su tasa, cambie su plazo, use la plusvalía de su casa o consolide deudas. Opciones de refinanciamiento para dueños de casa en Texas, armadas a la medida de la situación en la que usted está hoy.
Cuatro formas de refinanciar en Texas.
Cada camino resuelve un problema distinto. Modelamos las cuentas de su expediente antes de recomendarle uno.
Refinanciamiento de tasa y plazo
Le sirve para bajar su tasa o cambiar su plazo, sin sacar efectivo.
Más informaciónRefinanciamiento con retiro de efectivo
Le sirve para usar la plusvalía en una sola primera hipoteca nueva, regida por la Sección 50(a)(6) de Texas.
Más informaciónHELOC
Le sirve para tener acceso revolvente a la plusvalía de su casa, con disposiciones flexibles durante un periodo de 10 años.
Más informaciónGuía del proceso de refinanciamiento
Recorrido paso a paso de cómo cierra un refinanciamiento en Texas, de la solicitud al desembolso.
Más información
Cuatro escenarios donde vale la pena sacar las cuentas.
Ninguno es automático. Cada expediente lleva su propio cálculo de punto de equilibrio, pero estos son los patrones donde las cuentas por lo general salen.
Usted quiere acortar el plazo de su préstamo
Pasar de 30 años a 15 años recorta muchísimo el interés de toda la vida del préstamo. Suele ser la jugada correcta cuando los ingresos crecieron desde que usted sacó el préstamo original.
Usted quiere quitarse el PMI
Refinanciar de FHA a convencional cuando ya tiene 20%+ de plusvalía quita el seguro hipotecario de forma permanente, y a veces conviene aunque la tasa quede igual.
Usted necesita efectivo para un gasto grande o para liquidar deudas
Refinanciamiento con retiro de efectivo o HELOC contra la plusvalía de su casa. En Texas los dos se rigen por la Sección 50(a)(6): tope de 80% de LTV combinado, periodo de reflexión de 12 días y tope de 2% en costos de cierre.
En Texas, el retiro de efectivo y el HELOC son asuntos constitucionales.
El Artículo XVI Sección 50(a)(6) de la Constitución de Texas rige todo refinanciamiento de consumo sobre la plusvalía de la casa en el estado, incluidos los retiros de efectivo y los HELOC. Texas es el único estado donde estas protecciones están escritas en la constitución y no en una ley ordinaria: tope de 80% de LTV combinado, periodo de reflexión de 12 días, tope de 2% en costos de cierre, un solo préstamo sobre la plusvalía a la vez y consentimiento del cónyuge si usted es casado. Los prestamistas de fuera del estado estructuran mal estos préstamos con frecuencia.
Un refinanciamiento de tasa y plazo, sin retiro de efectivo, no es un préstamo bajo la Sección 50(a)(6), y le aplican reglas distintas. Las protecciones constitucionales entran en vigor solo cuando usted saca efectivo de la plusvalía.
Calculadoras para la decisión de refinanciar.
Dos herramientas gratis. Modele su pago nuevo y luego compruebe el punto de equilibrio.
Calculadora hipotecaria
Modele su pago nuevo (capital, intereses, impuestos y seguro) para cualquier combinación de tasa, plazo y saldo.
Abrir la calculadoraPunto de equilibrio del refinanciamiento
Divida los costos de cierre entre el ahorro mensual y encuentre el mes en que recupera lo que pagó por refinanciar.
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¿Listo para ver si refinanciar le conviene?
Una consulta suave de crédito, sin afectar su FICO. Modelamos tasa y plazo, retiro de efectivo y HELOC contra su préstamo actual y le decimos cuál es el punto de equilibrio real, aunque la respuesta sea "todavía no".