Enganche más bajo
3.5% de enganche con FICO de 580 o más. Con FICO de 500 a 579, FHA todavía permite 10% de enganche, donde la mayoría de los prestamistas no presta nada.
Préstamos FHA en Texas.
Compre su primera casa con apenas 3.5% de enganche (pago inicial) y con puntaje de crédito desde 580. Asegurado por HUD, estructurado por nosotros.
- 3.5% de enganche con FICO de 580 o más
- Flexibilidad en la relación deuda-ingreso (DTI) hasta ~56% con factores compensatorios
- Aprobaciones con suscripción (underwriting) previa para compradores decididos
Una hipoteca asegurada por el gobierno, hecha para el acceso a la casa propia.
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Federal Housing Administration, una división de HUD. Como el gobierno federal respalda el préstamo contra el incumplimiento, los prestamistas pueden ofrecerlo con enganches más bajos y con requisitos de crédito más flexibles que una hipoteca convencional. La FHA se creó para poner la casa propia al alcance de quien compra por primera vez y de los hogares con un historial de crédito imperfecto, y ese sigue siendo exactamente el comprador al que mejor le sirve hoy.
Cómo pasa un préstamo FHA de la primera consulta a las llaves.
- 01
Precalificación con consulta suave
Hacemos una consulta suave de crédito, sin afectar su FICO, y una revisión rápida de ingresos y activos. Usted sale sabiendo su rango de precio realista y si FHA es lo que le conviene.
- 02
Preaprobación completa
Reunimos talones de pago, formularios W-2, estados de cuenta y, cuando aplica, cartas de fondos de regalo. Un oficial de préstamos arma el expediente entre las opciones de programa antes de emitir la carta.
- 03
La búsqueda de casa
Usted busca con una preaprobación en la que los agentes de venta confían. Coordinamos con su agente de bienes raíces los términos de la oferta, las contingencias de financiamiento y el calendario.
- 04
Contrato y avalúo
Cuando le aceptan la oferta, ordenamos un avalúo FHA, que aplica normas mínimas de propiedad. En paralelo preparamos el expediente para la suscripción.
- 05
Suscripción y condiciones
El expediente pasa a la suscripción aprobada por FHA. Usted recibe una sola lista de condiciones, no una lista que cambia sobre la marcha.
- 06
Autorización de cierre y fondeo
Le enviamos el Closing Disclosure (declaración de cierre) por lo menos tres días hábiles antes del cierre, según TRID. Usted firma en la compañía de títulos, se transfieren los fondos y recibe las llaves.
Hecho para quien compra por primera vez y para quien reconstruye su crédito.
FHA es el programa de siempre para las familias de Texas que compran su primera casa, que se están recuperando de un tropiezo de crédito o que estiran un enganche modesto. El programa es flexible por diseño, pero el expediente todavía se tiene que armar bien. Ahí entramos nosotros: aprobaciones con suscripción previa, estrategia de seguro hipotecario desde el primer día y un oficial de préstamos que se sabe el manual de FHA de memoria.
FHA es la herramienta correcta cuando:
- Usted compra casa por primera vez y trae un enganche modesto
- Su FICO está entre 580 y 700 y quiere una revisión de crédito más flexible
- Su DTI va por lo alto (de 40 y tantos a 50 y tantos) con factores compensatorios fuertes
- Usted recibe fondos de regalo documentados para el enganche
- Usted compra una residencia principal, sea casa unifamiliar, townhouse o condominio aprobado por HUD
Por qué FHA sigue funcionando para quien compra su primera casa en Texas.
Revisión de crédito flexible
Suscripción manual para los expedientes que quedan en la raya. Los pagos atrasados recientes y los tropiezos de crédito se revisan en contexto, no solo por el puntaje.
Préstamos que se pueden asumir
Cuando las tasas van a la baja, un comprador calificado puede asumir un préstamo FHA. Es un beneficio real de estrategia de salida el día que usted venda.
Flexibilidad de DTI
FHA permite una relación deuda-ingreso de hasta ~56% con factores compensatorios, bastante más alta que los topes del programa convencional.
Acepta fondos de regalo
El 100% de su enganche puede venir de fondos de regalo de un familiar. Nosotros preparamos la carta de regalo y documentamos el origen del dinero.
Refinanciamiento simplificado
Una vez que tiene un préstamo FHA, el refinanciamiento FHA Streamline le permite bajar su tasa más adelante con menos documentación y sin avalúo nuevo.
3.5%
Enganche mínimo
Preguntas sobre el préstamo FHA, respondidas.
¿Qué es el seguro hipotecario de FHA (MIP)?
Los préstamos FHA requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) en dos partes: una prima inicial de 1.75% del monto del préstamo, que por lo general se agrega al préstamo, y una prima anual que se cobra cada mes y que va aproximadamente de 0.15% a 0.75% según el monto del préstamo, el LTV y el plazo. En la mayoría de los préstamos FHA con menos de 10% de enganche, el MIP dura toda la vida del préstamo. Ese es el intercambio por el enganche más bajo y por la flexibilidad de crédito.
¿Puedo dar más del 3.5% de enganche en un préstamo FHA?
Sí. El 3.5% es el mínimo, no el máximo. Si da más, su pago baja y su relación préstamo-valor también, y si da 10% o más, la duración de su MIP anual baja a 11 años en lugar de durar toda la vida del préstamo.
¿Me conviene más FHA o un préstamo convencional?
FHA suele convenir por debajo de ~680 de FICO o con un DTI arriba de ~45%. El convencional suele convenir arriba de ~720 de FICO y con ingresos fuertes, porque el PMI se puede quitar al llegar a 80% de LTV y las tasas convencionales pueden salir más bajas para quien tiene crédito fuerte. Modelamos los dos lado a lado antes de recomendar uno. Para eso sirve un corredor hipotecario.
¿De verdad necesito 580 de puntaje de crédito para FHA?
La FHA por su cuenta permite puntajes desde 500 (con 10% de enganche), pero la mayoría de los prestamistas aprobados por FHA ponen su propio requisito adicional en 580 o en 620. Tenemos relaciones con prestamistas hasta 580 con 3.5% de enganche y podemos cotizar escenarios de 500 a 579 caso por caso.
¿Puedo usar dinero que me regala mi familia para el enganche?
Sí. El 100% de su enganche puede ser un regalo de un familiar, de su empleador o de una organización aprobada. Nosotros le damos la plantilla de la carta de regalo, documentamos el origen de los fondos y coordinamos la transferencia a la compañía de títulos. Los fondos de regalo son una de las razones más grandes por las que FHA funciona para quien compra por primera vez.
¿Qué determina cuánto tarda en cerrar un préstamo FHA?
El tiempo de un FHA se cuenta desde que el contrato queda firmado por completo, y los expedientes que avanzan más rápido son aquellos donde el título y el avalúo regresan sin complicaciones. El avalúo es el cuello de botella más común, porque los avalúos FHA aplican normas mínimas de propiedad más allá de una valuación estándar, así que coordinamos con su agente lo que se puede esperar.
¿Quiere ver si podría calificar para FHA?
Los requisitos del préstamo FHA de un vistazo.
- FICO de 580 o más para 3.5% de enganche (de 500 a 579 requiere 10% de enganche)
- 3.5% de enganche mínimo, de sus propios fondos o de un regalo aprobado
- DTI normalmente hasta 43% (o hasta ~56% con factores compensatorios)
- Solo residencia principal, no propiedades de inversión ni casas de vacaciones
- La propiedad debe cumplir las normas mínimas de propiedad de FHA (el avalúo lo verifica)
- Seguro hipotecario (UFMIP más MIP anual) obligatorio en todo préstamo FHA
- Dos años de historial de trabajo (para los recién graduados, los estudios cuentan)
FHA, convencional y VA de un vistazo.
| FHA | Convencional | VA | |
|---|---|---|---|
| Enganche mínimo | 3.5% (FICO de 580 o más) | 3% (compra de primera vez) | 0% |
| FICO mínimo | 580 (o 500 con 10% de enganche) | 620 | De 580 a 620 (requisito del prestamista) |
| Seguro hipotecario | MIP, por lo general toda la vida del préstamo | PMI, se puede quitar al 80% de LTV | Sin PMI, una cuota de financiamiento única |
| Ideal para | Quien compra por primera vez o reconstruye su crédito | Compradores con crédito fuerte e ingresos estándar | Veteranos, militares en servicio activo y cónyuges que califican |
¿Quiere avanzar con Préstamo FHA?
Obtenga una revisión de preaprobación con consulta suave y una idea clara de cuánto puede pedir prestado. Sin afectar su crédito, sin sorpresas.
Préstamo FHA disponible en todo Texas, incluidas estas ciudades:
Otras formas en que cerramos
Préstamos convencionales
Para compradores con FICO de 620 o más. Menor costo a largo plazo cuando usted ya tiene crédito e ingresos estables.
Más informaciónPréstamos VA
Cero enganche y sin PMI para veteranos, militares en servicio activo y cónyuges que califican.
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