Un cierre en lugar de dos
Un solo juego de costos de cierre. Sin un segundo préstamo, sin un pagaré de construcción aparte, sin una solicitud de HELOC después de los hechos.
Préstamos de remodelación para compradores y dueños de casa en Texas.
Compre una casa que necesita obra y financie la remodelación en un solo préstamo, o refinancie la casa donde ya vive y meta ahí los costos de la obra. FHA 203(k), Fannie HomeStyle y remodelación VA.
- Comprar y remodelar en un solo préstamo
- Opciones de refinanciar y remodelar
- FHA 203(k) y Fannie HomeStyle
Un solo préstamo para la compra y para la remodelación.
Los préstamos de remodelación juntan la compra (o el refinanciamiento) de una propiedad y el costo de las mejoras en una sola hipoteca. Los dos sabores principales son el FHA 203(k), asegurado por el gobierno, con FICO desde 580 y 3.5% de enganche (pago inicial), y el Fannie Mae HomeStyle, que es la versión convencional, con FICO de 620 o más y más margen para mejoras de lujo o no esenciales. El monto del préstamo se basa en el valor de la casa una vez terminada la obra, o sea el precio de compra más el presupuesto de remodelación, así que usted no necesita efectivo aparte para la obra.
Cómo pasa un préstamo de remodelación del contrato a las llaves.
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Encuentre la propiedad
Identifique una casa que necesite obra: una propiedad deteriorada, acabados viejos, cosas que le faltan. Confirmamos que la propiedad sea elegible para financiamiento de remodelación bajo el programa que usted escoja.
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Consiga cotizaciones de un contratista con licencia
Un contratista general con licencia y con seguro recorre la propiedad y prepara un alcance detallado con su cotización. Esa cotización es la base de la parte de remodelación del préstamo.
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El prestamista avalúa el valor futuro
El avaluador determina el valor de la casa como si la obra ya estuviera hecha, usando el alcance del contratista y propiedades comparables que ya están mejoradas.
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Cierra un solo préstamo
Un solo cierre fondea el precio de compra más el presupuesto de remodelación. El título se transfiere, usted pasa a ser el dueño y los fondos de la obra se van a una cuenta de depósito en garantía (escrow) controlada.
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Los fondos quedan guardados para la obra
El dinero de la remodelación se queda en depósito en garantía con el prestamista. El contratista empieza la obra según el alcance y el calendario acordados.
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Desembolsos conforme avanza la obra
Los fondos se liberan en desembolsos programados conforme el contratista termina cada etapa. Cada desembolso dispara una inspección. El último desembolso se libera cuando la obra está completa y aprobada.
Hecho para las familias de Texas listas para volver suya una casa.
Una buena casa en el vecindario correcto que necesita obra muchas veces rinde más que un anuncio listo para habitar a dos calles de ahí. El problema es cómo pagar la remodelación, porque un financiamiento de construcción aparte o un HELOC agregan costo y complicación. Los préstamos de remodelación resuelven eso con un solo cierre y una sola tasa que cubre la compra y la obra. Hemos cerrado préstamos 203(k) y HomeStyle en todo DFW: para quien compra por primera vez y se avienta con una propiedad deteriorada, para quien cambia de casa y rediseña la distribución de una construcción de los años 1990, y para dueños que refinancian para pagar una remodelación grande.
El financiamiento de remodelación es la herramienta correcta cuando:
- Usted compra una propiedad que necesita obra, sea cosmética o estructural
- Usted está ofertando por una propiedad deteriorada (ejecución hipotecaria, REO, venta corta)
- Usted agrega un cuarto, amplía la huella de la casa o suma adaptaciones de accesibilidad
- Usted planea una remodelación grande de cocina o de baño
- Usted refinancia la casa donde vive y quiere meter los costos de remodelación en el préstamo nuevo
Por qué un préstamo de remodelación rinde más que dos transacciones separadas.
Una sola tasa para la compra y la obra
El monto de la remodelación se financia a su tasa hipotecaria, no a tasas de HELOC ni de préstamo personal. En obras grandes eso puede ser un ahorro de interés importante.
Meta los costos de cierre en el préstamo
Los costos de cierre estándar y ciertas contingencias de remodelación se pueden financiar dentro del préstamo, lo que baja el efectivo que usted lleva al cierre.
FHA 203(k) para quien compra por primera vez
3.5% de enganche con FICO de 580 o más. Le deja a quien compra por primera vez competir por propiedades que los compradores de casa lista para habitar se saltan, y volverlas la casa que sí quiere.
HomeStyle para remodelaciones de gama alta
El Fannie Mae HomeStyle (convencional, con FICO de 620 o más) tiene más margen para mejoras de lujo como albercas, cocinas exteriores y acabados finos que el 203(k) restringe.
El monto se basa en el valor de la casa ya remodelada
El avalúo valora la casa como si la obra ya estuviera hecha, así que el préstamo puede sostener un presupuesto de remodelación más grande del que aguantaría el valor actual.
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Préstamo para la compra y la obra
Preguntas sobre el préstamo de remodelación, respondidas.
¿Cuál es la diferencia entre el FHA 203(k) y el Fannie HomeStyle?
El FHA 203(k) está asegurado por el gobierno, permite FICO desde 580 con 3.5% de enganche y por lo general es más conservador en qué mejoras califican (nada de lujo). El Fannie HomeStyle es convencional, pide FICO de 620 o más y 5% de enganche, y tiene más margen en el tipo de mejoras permitidas, incluidas albercas, construcciones separadas y acabados de lujo. Modelamos los dos lado a lado según su crédito, su enganche y el alcance de su proyecto.
¿Puedo hacer yo mismo la obra?
Por lo general no. Tanto el 203(k) como el HomeStyle piden un contratista general con licencia y con seguro que haga la obra, con excepciones muy limitadas para dueños que son oficiales de un oficio (y aun así la aprobación del prestamista se ve caso por caso). El requisito del contratista protege el préstamo, porque el prestamista está fondeando obra con base en un calendario de desembolsos controlado y en inspecciones.
¿Cómo se programan los desembolsos?
Los desembolsos se programan por etapa de obra: por lo general demolición y estructura, instalaciones mecánicas, eléctricas y de plomería a nivel de obra gris, tablaroca y carpintería de acabado, y la terminación final. Cada desembolso necesita una inspección del prestamista (o de su inspector externo) que confirme que la obra está hecha antes de liberar los fondos. La mayoría de las remodelaciones corren de 3 a 5 desembolsos en un periodo de obra de 3 a 6 meses.
¿Qué remodelaciones califican?
Los dos programas cubren mucho: reparaciones estructurales, ampliaciones, remodelaciones de cocina y de baño, techo, aire acondicionado y calefacción, plomería, instalación eléctrica, adaptaciones de accesibilidad, mejoras de eficiencia energética y acabados cosméticos. El 203(k) es más estricto con lo de lujo. El HomeStyle es más permisivo. Confirmamos que el alcance sea elegible en el programa antes de que usted firme la cotización del contratista.
¿Hay límites para las cosas de lujo?
El FHA 203(k) por lo general restringe albercas, cocinas exteriores, kioscos y cosas parecidas que no son esenciales. El HomeStyle sí las permite, incluidas albercas, patios y construcciones separadas. Si su proyecto trae cosas de lujo importantes, el HomeStyle suele ser el camino correcto.
¿Puedo usar esto para una propiedad de inversión?
El 203(k) es solo para casa ocupada por el dueño. El HomeStyle sí permite propiedades de inversión (con más enganche y precio menos favorable) y segundas casas. Para financiamiento de remodelación puramente de inversionista, los productos fix-and-flip o DSCR con obra suelen embonar mejor, y lo podemos encaminar para allá si hace falta.
¿Quiere comprar y remodelar en un solo préstamo?
Los requisitos del préstamo de remodelación de un vistazo.
- Contratista general con licencia y con seguro (por lo general obligatorio, con excepciones muy limitadas para hacerlo usted)
- Alcance de obra detallado y cotización del contratista
- Un avaluador aprobado por el prestamista estima el valor de la casa ya remodelada
- FHA 203(k): FICO de 580 o más y 3.5% de enganche. HomeStyle: FICO de 620 o más y 5% de enganche
- Ocupada por el dueño en el 203(k). El HomeStyle permite segunda casa e inversión con ajustes
- Propiedad en Texas
- Calendario de obra razonable (por lo general de 6 a 12 meses desde el cierre)
- Reserva de contingencia incluida en el presupuesto para los costos inesperados
FHA 203(k) Limited, Standard, Fannie HomeStyle y remodelación VA.
| FICO mínimo | Enganche mínimo | Alcance de reparación | Ideal para | |
|---|---|---|---|---|
| FHA 203(k) Limited | 580 | 3.5% | Hasta $75,000 en reparaciones no estructurales | Actualizaciones cosméticas y de sistemas menores |
| FHA 203(k) Standard | 580 | 3.5% | Sin tope de reparación, se permite lo estructural | Remodelaciones grandes, incluidas ampliaciones y obra estructural |
| Fannie HomeStyle | 620 | 5% | Amplio, con mejoras de lujo permitidas | Remodelaciones de gama alta y obra en segunda casa o inversión |
| Remodelación VA | 580 a 620 (según el prestamista) | 0% | Reparaciones para volverla habitable más mejoras | Veteranos y militares en servicio activo que compran o refinancian una propiedad que necesita obra |
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Préstamo de remodelación disponible en todo Texas, incluidas estas ciudades:
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