Cero enganche
100% de financiamiento en la compra de casa, hasta donde alcance su derecho del VA. Para quien tiene el derecho completo, no aplica el límite de préstamo del condado.
Préstamos VA para los veteranos de Texas.
Cero enganche (pago inicial). Nada de PMI. La disciplina en los costos de cierre que su servicio merece. Respaldado por el Department of Veterans Affairs, estructurado por nosotros.
- 0% de enganche y nunca PMI
- Cuota de financiamiento del VA en lugar de MI mensual
- Se lo puede asumir un comprador que califique
Un beneficio hipotecario que se gana sirviendo.
Un préstamo VA es una hipoteca garantizada por el U.S. Department of Veterans Affairs y disponible para los veteranos elegibles, los militares en servicio activo, los miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva, y ciertos cónyuges sobrevivientes. El VA no presta el dinero. Garantiza una parte del préstamo contra el incumplimiento, y por eso los prestamistas aprobados pueden ofrecer financiamiento sin enganche y sin seguro hipotecario mensual. Para quien califica, no hay en el mercado privado otro beneficio hipotecario que lo iguale, y se puede transferir por completo a otro veterano que califique cuando usted venda la casa.
Cómo pasa un préstamo VA de la primera consulta a las llaves.
- 01
Revisión de elegibilidad
Verificamos su elegibilidad para el préstamo VA y sacamos su Certificate of Eligibility (COE) directamente por el portal del VA. Para la mayoría de los solicitantes sale automático.
- 02
Precalificación con consulta suave
Hacemos una consulta suave de crédito y unas cuentas rápidas de ingresos. Usted sale sabiendo su rango de precio realista y cuánto tiene disponible de su derecho (entitlement) del VA.
- 03
Preaprobación completa
Reunimos talones de pago, el LES si está en servicio activo, estados de cuenta y el DD-214 si es veterano. Armamos el expediente antes de emitir la carta.
- 04
La búsqueda de casa
Usted busca con una preaprobación en la que los agentes de venta confían. Coordinamos con su agente de bienes raíces los términos de la oferta y las concesiones que pueda pagar el vendedor.
- 05
Contrato y avalúo del VA
Cuando le aceptan la oferta, ordenamos un avalúo específico del VA. Los avalúos del VA aplican normas mínimas de propiedad (MPR), así que le decimos a su agente desde el principio qué esperar.
- 06
Suscripción y condiciones
El expediente pasa a la suscripción (underwriting) aprobada por el VA. Usted recibe una sola lista de condiciones, no una lista que cambia sobre la marcha.
- 07
Autorización de cierre y fondeo
Le enviamos el Closing Disclosure (declaración de cierre) por lo menos tres días hábiles antes del cierre, según TRID. Usted firma en la compañía de títulos, se transfieren los fondos y recibe las llaves.
Ningún programa privado iguala este beneficio.
Sin enganche. Sin seguro hipotecario mensual. Tasas competitivas. Y si usted le vende a otro veterano que califique, ese comprador puede asumir el préstamo con la tasa original. No hay un programa equivalente en el mercado privado. Nuestro trabajo es que usted use el beneficio como se debe: derecho completo o parcial, si le corresponde la exención de la cuota de financiamiento, costos de cierre pagados por el vendedor y la estrategia correcta para fijar la tasa según su calendario.
Es probable que usted sea elegible para el VA si:
- Usted sirvió 90+ días consecutivos en servicio activo en tiempo de guerra, o 181+ días en tiempo de paz
- Usted completó 6+ años en la Guardia Nacional o en la Reserva
- Usted está en servicio activo (la elegibilidad empieza a los 90 días)
- Usted es cónyuge sobreviviente de un militar que murió en cumplimiento del deber o por una discapacidad relacionada con el servicio
- Usted tiene una calificación de discapacidad relacionada con el servicio (que puede eximirlo por completo de la cuota de financiamiento)
Cero enganche, sin seguro hipotecario mensual y un préstamo que se puede asumir.
Sin seguro hipotecario mensual
A diferencia de FHA (MIP) y del convencional por debajo de 80% de LTV (PMI), el VA no cobra seguro hipotecario mensual, nunca. Solo eso puede ahorrarle de $150 a $400 al mes.
Una cuota, no cargos mensuales
La cuota de financiamiento del VA se paga una sola vez (por lo general 2.15% en el primer uso, y se puede financiar dentro del préstamo), sustituye al MI mensual y se exime para los veteranos con una calificación de discapacidad relacionada con el servicio.
Flexibilidad de DTI
El VA no fija un tope duro de relación deuda-ingreso (DTI). El ingreso residual y los factores compensatorios pueden sacar adelante un expediente que las guías convencionales frenarían por DTI.
Lo puede asumir otro comprador
Cuando las tasas van al alza, otro comprador que califique puede asumir su préstamo VA con la tasa original. Es una ventaja real de estrategia de salida.
El vendedor puede pagar el cierre
El VA permite que el vendedor pague hasta 4% en concesiones, además de los costos de cierre normales. Junto con el cero enganche, usted puede cerrar poniendo muy poco dinero de su bolsillo.
0%
Enganche requerido
Preguntas sobre el préstamo VA, respondidas.
¿Cómo consigo mi Certificate of Eligibility (COE)?
Lo sacamos nosotros por el portal del VA para prestamistas y, para la mayoría de los solicitantes, regresa automáticamente. Si su historial de servicio es complicado (varias ramas, servicio interrumpido, beneficio de cónyuge sobreviviente), puede tardar unos días y a veces hay que enviar el VA Form 26-1880 con documentación de respaldo. De cualquier manera, conseguir el COE es parte de nuestro proceso de preaprobación. Usted no tiene que empezarlo antes de hablar con nosotros.
¿Qué es la cuota de financiamiento del VA y se puede evitar?
La cuota de financiamiento del VA sustituye al seguro hipotecario mensual con un solo cargo que sostiene el programa. En el primer uso sin enganche es 2.15% del monto del préstamo, y en los usos siguientes es 3.3%. Se exime por completo para los veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA, para los cónyuges sobrevivientes y para quienes recibieron el Purple Heart estando en servicio activo. Usted puede financiar la cuota dentro del préstamo en lugar de pagarla en el cierre.
¿Existe un límite de préstamo por condado para el VA en Texas?
Para el veterano con derecho completo (sin préstamos VA activos y sin préstamos VA en incumplimiento), no aplica el límite de préstamo del condado. Usted puede pedir prestado el monto para el que califique, sin enganche. Para quien tiene derecho parcial, ese límite del condado sí sigue aplicando. Revisamos el derecho en cada expediente antes de cotizar.
¿Puedo usar el préstamo VA más de una vez?
Sí. La elegibilidad del VA es un beneficio, no un uso único. Usted puede restaurar el derecho completo después de pagar un préstamo VA anterior, en algunos casos puede tener más de un préstamo VA al mismo tiempo, y puede usar el VA para refinanciar (IRRRL o refinanciamiento VA con retiro de efectivo). Le ayudamos a trazar la estrategia de derecho cuando usted ya usó el beneficio antes.
¿Puedo comprar una casa para rentar con un préstamo VA?
No directamente, porque el VA exige que usted viva en la propiedad. Ahora bien, sí puede comprar una propiedad de 2 a 4 unidades con un préstamo VA siempre que viva en una de ellas, y esa es una estrategia fuerte para vivir y rentar al mismo tiempo. También puede quedarse con la casa que financió con el VA y rentarla cuando lo cambien de base o se mude, y luego usar el derecho que le queda para comprar su siguiente residencia principal.
¿Cuánto tarda en cerrar un préstamo VA?
El tiempo de un préstamo VA se cuenta desde un contrato completamente ratificado. El avalúo del VA es el cuello de botella más común, porque hay menos avaluadores aprobados por el VA y aplican normas mínimas de propiedad que pueden marcar reparaciones. Coordinamos con su agente qué esperar y cómo escribir la oferta para que no haya sorpresas.
¿Listo para usar el beneficio que se ganó?
Los requisitos del préstamo VA de un vistazo.
- Certificate of Eligibility vigente (nosotros se lo sacamos)
- FICO de 580 o más con la mayoría de los prestamistas (el VA no fija un mínimo, los requisitos adicionales del prestamista varían)
- Sin enganche para quien tiene el derecho completo
- Ocupación del dueño: debe mudarse dentro de los 60 días posteriores al cierre
- La propiedad debe cumplir las normas mínimas de propiedad del VA (el avalúo lo verifica)
- Cuota de financiamiento del VA (se exime para veteranos con discapacidad y cónyuges sobrevivientes)
- Ingreso residual suficiente según las tablas del VA (sustituye el tope duro de DTI)
VA, FHA y convencional de un vistazo.
| VA | FHA | Convencional | |
|---|---|---|---|
| Enganche mínimo | 0% | 3.5% (FICO de 580 o más) | 3% (compra de primera vez) |
| FICO mínimo | De 580 a 620 (requisito del prestamista) | 580 (o 500 con 10% de enganche) | 620 (precio más favorable desde 740) |
| Seguro hipotecario | Ninguno, una cuota de financiamiento única | MIP, por lo general toda la vida del préstamo | PMI, se puede quitar al 80% de LTV |
| Ideal para | Veteranos, militares en servicio activo y cónyuges que califican | Quien compra por primera vez o reconstruye su crédito | Compradores con crédito fuerte, inversión o segunda casa |
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Préstamo VA disponible en todo Texas, incluidas estas ciudades:
Otras formas en que cerramos
Préstamos FHA
Para quien compra por primera vez o reconstruye su crédito. 3.5% de enganche con FICO de 580.
Más informaciónPréstamos convencionales
Para compradores con FICO de 620 o más. El costo más bajo a largo plazo cuando usted ya tiene crédito e ingresos estables.
Más informaciónPréstamos USDA
Cero enganche para compradores en zonas rurales elegibles de Texas. Aplican límites de ingresos.
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