Calculadora hipotecaria

PITI es la abreviatura en inglés de las cuatro partes de su pago mensual: Principal (capital), Interest (intereses), Taxes (impuestos) e Insurance (seguro). La mayoría de los solicitantes también paga PMI, el seguro hipotecario privado, cuando su enganche (pago inicial) es menor al 20%, y muchos pagan cuotas de HOA si su casa está en una comunidad administrada. Esta calculadora maneja las cinco partes para que usted vea el número mensual real y completo, no solo la cifra de capital e intereses que anuncian los prestamistas.

Capital e intereses

El capital es la parte de su pago que baja el saldo del préstamo. El interés es el costo de pedir prestado, y se calcula cada mes sobre el saldo que queda. En los primeros años del préstamo, casi todo su pago es interés. La parte de capital crece de manera constante conforme el saldo baja. La fórmula estándar de amortización es M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1] donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número de pagos mensuales.

Por qué los impuestos sobre la propiedad en Texas son más altos que el promedio nacional

Texas no cobra impuesto estatal sobre el ingreso. Para financiar las escuelas, los condados y los servicios municipales, el estado se apoya fuerte en los impuestos sobre la propiedad, que se cobran a nivel del distrito de avalúos del condado. Las tasas efectivas promedio en todo el estado van entre 1.6% y 2.3%, y los condados de DFW (Collin, Dallas, Denton, Tarrant) normalmente caen entre 1.8% y 2.2%. Su tasa real también depende del municipio, del distrito escolar, de los distritos MUD o PID que apliquen, y de las exenciones de homestead, de mayores de 65 años, de discapacidad o de veterano que usted reclame. El 2.0% que trae esta calculadora por defecto es un punto de partida razonable para DFW. Revise el aviso de avalúo de su condado para la tasa exacta de una dirección específica.

Seguro de casa y PMI

Los prestamistas exigen seguro de casa para proteger su garantía. Las primas varían mucho según la ubicación, el tipo de construcción y los límites de cobertura. El valor por defecto de $1,800 refleja una casa unifamiliar típica de DFW, pero la costa de Texas y las zonas con mucho riesgo de incendio salen bastante más caras. El PMI, el seguro hipotecario privado, protege al prestamista y no a usted contra el incumplimiento cuando su relación préstamo-valor pasa del 80%. Suele andar entre 0.3% y 1.5% del monto del préstamo al año. Esta calculadora lo estima en 0.5% como punto medio fijo. El PMI se elimina conforme su préstamo se amortiza: usted puede pedir que se lo quiten al llegar al 80% de LTV, y se cancela automáticamente al 78%.

Qué no incluye esta calculadora

No se toman en cuenta los costos de cierre, la apertura del depósito en garantía, el seguro contra inundación opcional ni ninguna cuota especial de HOA. El seguro hipotecario de los préstamos FHA (MIP) sigue reglas distintas a las del PMI convencional. Hable con un corredor de Q Mortgage para una cotización específica de FHA. Esta calculadora también asume un préstamo a tasa fija. Los pagos de una hipoteca de tasa ajustable cambian en las fechas de ajuste y se tienen que modelar aparte.