Préstamos de lote hasta 80% de LTV
Los lotes residenciales urbanizados en mercados establecidos pueden financiarse hasta 80% de la relación préstamo-valor cuando el crédito del prestatario es fuerte, parecido al enganche de una hipoteca estándar.
Préstamos para terreno y lotes en Texas.
Financie el lote, el terreno en bruto o los acres rurales donde va a construir. Préstamos de lote para sitios listos para construir, préstamos de terreno para acres en bruto.
- Lotes urbanizados y terreno en bruto
- Construcción a permanente disponible
- Acres rurales de Texas también
Tres categorías de financiamiento de terreno en Texas.
Un préstamo para terreno financia la compra de un terreno vacío. Los prestamistas acomodan el terreno en tres cajones. El préstamo de lote urbanizado es para sitios con servicios y acceso a calle listos para construir. El terreno semiurbanizado es el que ya tiene algunos servicios pero todavía no está listo para construir. El terreno en bruto no trae ninguna mejora. El enganche (pago inicial) y la tasa suben conforme usted se mueve del lote urbanizado al terreno en bruto, porque no hay estructura que respalde el préstamo y el mercado de reventa de un terreno vacío es más delgado. Los plazos suelen ser más cortos que los de una hipoteca residencial, de 3, 5, 10 o 15 años, y los préstamos de lote se convierten seguido en préstamos de construcción cuando el dueño ya está listo para construir.
Cómo pasa un préstamo para terreno de la consulta al cierre.
- 01
Identifique la propiedad y clasifíquela
Confirmamos la categoría de la parcela (lote urbanizado, semiurbanizado o terreno en bruto) y el uso que le va a dar (construir su residencia principal, guardarla para construir después, uso recreativo, uso agrícola). La categoría manda en la estructura del préstamo.
- 02
Levantamiento y trabajo de título
Se necesita un levantamiento vigente y un compromiso de título limpio. Los pleitos de linderos, las servidumbres y los problemas de acceso salen más seguido en las parcelas rurales de Texas que en los lotes suburbanos, así que atacamos los asuntos de título desde temprano.
- 03
El prestamista revisa el uso y la zonificación
El prestamista revisa la parcela, la zonificación o las restricciones de la escritura, y el uso que usted le va a dar. Los préstamos de lote para construir vivienda son el camino más limpio. Los usos recreativos o agrícolas se ven caso por caso.
- 04
Cierre
Un cierre inmobiliario estándar con transferencia de título. Usted toma posesión del terreno sujeto al gravamen del prestamista.
- 05
Guárdelo o conviértalo en construcción
Usted puede quedarse con el préstamo como un pagaré de terreno por su cuenta (plazo típico de 3 a 15 años) o, cuando esté listo para construir, refinanciarlo a un préstamo de construcción a permanente que liquida el pagaré del terreno y fondea la obra.
Hecho para las familias de Texas que compran el terreno donde van a construir.
Un lote en el Hill Country, un acre en Prosper o una parcela con árboles en el este de Texas no se financia como una casa, y la mayoría de las tiendas hipotecarias de mostrador no cotiza terreno de forma activa. Nosotros trabajamos préstamos para terreno de manera regular: lotes residenciales en comunidades planeadas, acres en bruto para propiedad de rancho, y el camino de conversión a construcción a permanente cuando nuestros clientes ya están listos para construir. Las dos preguntas que contestamos desde el principio son cuál es el valor real de este terreno y cuál es el calendario realista para construir.
Un préstamo para terreno es la herramienta correcta cuando:
- Usted compra un lote residencial para construir ahora o en los próximos años
- Usted compra acres en el Hill Country para una casa hecha a la medida más adelante
- Usted compra un lote suburbano del norte de Texas en Prosper, Celina, Aubrey, Pilot Point o mercados de crecimiento parecidos
- Usted compra terreno en bruto de uso agrícola o recreativo
- Usted está guardando terreno para construir o desarrollar en el futuro
Por qué importa trabajar con un corredor que sabe de terrenos.
Opción de construcción a permanente
Cuando usted esté listo para construir, refinanciamos el préstamo del terreno a una estructura de construcción a permanente que liquida el pagaré del terreno y fondea la obra en una sola transacción.
Terreno rural de Texas también
Los acres en bruto, la propiedad recreativa y el terreno de uso agrícola tienen camino aquí. Los enganches salen más altos y los plazos son distintos, pero el trato se puede armar.
Nosotros coordinamos el levantamiento y el título
Coordinamos el levantamiento, el compromiso de título y la verificación de acceso, que son los cuellos de botella típicos de un préstamo para terreno, para que el expediente avance a tiempo.
Varios plazos de préstamo
Los plazos fijos de 3, 5, 10 y 15 años son comunes. Plazos cortos cuando usted piensa construir pronto, plazos largos cuando va a guardar el lote para el futuro.
20–50%
Enganche típico
Preguntas sobre el préstamo para terreno, respondidas.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de lote y un préstamo de terreno?
En la práctica, los prestamistas usan "préstamo de lote" para las parcelas residenciales urbanizadas, con servicios en la banqueta, acceso por calle pavimentada y dentro de un fraccionamiento reconocido o una comunidad planeada, y usan "préstamo de terreno" para las parcelas semiurbanizadas o en bruto. Los préstamos de lote traen los términos más favorables (el LTV más alto, el enganche más bajo) porque son lo más cercano a un sitio donde ya se puede construir una casa. El terreno en bruto queda en el otro extremo del rango.
¿Por qué el enganche es más alto en un terreno?
Un terreno vacío es más difícil de valuar, más difícil de revender, y no tiene estructura con qué respaldar al prestamista. Ese premio de riesgo aparece como un requisito de enganche más alto: por lo general 20% en lotes urbanizados y de 30 a 50% en terreno semiurbanizado o en bruto. Los prestatarios con crédito fuerte y las parcelas bien ubicadas se quedan con la parte buena de esos rangos.
¿Puedo pasar mi préstamo de terreno a un préstamo de construcción cuando construya?
Sí. Cuando usted esté listo para construir, el camino típico es un préstamo de construcción a permanente que liquida el pagaré del terreno y fondea la obra. La plusvalía de su lote cuenta para el requisito de enganche del préstamo de construcción, lo que muchas veces significa poco o nada de efectivo adicional para convertir.
¿Financian terreno en bruto o agrícola?
Sí, con la salvedad de que los enganches son más altos (por lo general de 30 a 50%), los plazos son más cortos y el uso que le va a dar tiene que tener sentido para el prestamista. El terreno recreativo y agrícola, la propiedad de cacería y el terreno de rancho tienen camino. El expediente se revisa parcela por parcela.
¿De cuánto son los plazos de un préstamo para terreno?
Los plazos fijos de 3, 5, 10 y 15 años son comunes, muchas veces con un pago globo al final de los plazos cortos. El plazo correcto depende de qué tan pronto piense construir o vender. Si va a construir dentro de dos años, un pagaré a 5 años suele tener sentido. Si va a guardar el terreno más tiempo, un plazo de 10 o 15 años le suaviza el costo de traerlo cargando.
¿Y los servicios y el acceso por camino?
A los prestamistas les importa el acceso (camino pavimentado o transitable en cualquier clima, con servidumbres registradas donde sea privado) y si los servicios (agua, drenaje o fosa séptica, electricidad) llegan a la parcela o se pueden llevar hasta ahí. Las parcelas sin acceso o sin servicios no quedan descalificadas, pero la estructura del préstamo se ajusta (menos LTV, tasa más alta). Atacamos esto desde el principio para que no haya sorpresas en la suscripción (underwriting).
¿Va a comprar terreno para construir en Texas?
Los requisitos del préstamo para terreno de un vistazo.
- FICO de 700 o más por lo general, para los términos más favorables
- De 20 a 50% de enganche, según la categoría de urbanización
- Levantamiento vigente y compromiso de título limpio
- Verificación de zonificación o de restricciones de escritura acorde al uso que le va a dar
- Calendario realista para construir o para guardar el terreno
- Propiedad en Texas
- Elegible tanto para uso ocupado por el dueño (sitio de construcción) como para uso de inversión
Préstamo de lote, terreno semiurbanizado, terreno en bruto y construcción a permanente.
| Enganche % | Plazo típico | LTV | Ideal para | |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo de lote (urbanizado) | 20% | 5 a 15 años | Hasta 80% | Lotes residenciales en fraccionamientos y comunidades planeadas |
| Terreno semiurbanizado | 25 a 35% | 5 a 10 años | 65 a 75% | Parcelas con servicios parciales o que necesitan trabajo de acceso |
| Terreno en bruto | 30 a 50% | 3 a 10 años | 50 a 70% | Acres recreativos, agrícolas o guardados para construir después |
| Construcción a permanente | 10 a 25% | 30 años (después de convertir) | Hasta 90% y más | Quien ya está listo para construir: liquida el terreno y fondea la obra |
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Préstamo para terreno disponible en todo Texas, incluidas estas ciudades:
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