Programas de financiamiento del 100% en Texas.
Hipotecas que financian el precio completo de la compra (100% de LTV): VA para veteranos, USDA en zonas elegibles, programas para médicos y estructuras montadas sobre la ayuda para el enganche (pago inicial).
El 100% de LTV es la misma idea que comprar sin enganche, dicha de otra manera.
Financiamiento del 100% quiere decir que el prestamista financia el 100% del precio de compra (o del valor del avalúo, el que sea más bajo). La relación préstamo-valor, o LTV, queda en 100%. No se pide enganche. En Texas hay varios programas con esta estructura, y cada uno trae sus propias reglas de elegibilidad.
La frase financiamiento del 100% es, en el fondo, la manera de mercadeo de decir sin enganche. Quien busca 100% de LTV y quien busca cero enganche andan detrás de lo mismo, y cubrimos los dos términos porque los dos son comunes.
Para ver el panorama de las estructuras sin enganche, entre a nuestra página de programas para comprar casa sin enganche . Las dos páginas cubren el mismo terreno desde ángulos distintos.
Cuatro caminos al financiamiento del 100% en Texas.
Cada programa trae reglas de elegibilidad específicas. Revisamos los cuatro con su expediente en la mano antes de recomendarle uno.
Préstamo VA
100% de LTV para veteranos, militares en servicio activo y cónyuges que califican. Sin PMI. El programa cobra una cuota de financiamiento de una sola vez, que se exenta cuando hay una discapacidad relacionada con el servicio.
Más informaciónPréstamo USDA
100% de LTV en zonas elegibles para USDA. El USDA cobra una cuota anual, más baja que el MIP del FHA. La propiedad y el ingreso del hogar tienen que calificar.
Más informaciónProfesionales médicos
Hasta 100% de LTV para MD, DO, DDS y DMD, sin PMI. La suscripción (underwriting) trabaja con los planes de pago IBR y acomoda el ingreso de quien todavía está en residencia o en subespecialidad.
Más informaciónConvencional o FHA con ayuda de Texas
Un convencional de 3% de enganche o un FHA de 3.5% con la ayuda de TSAHC o de TDHCA encima puede cubrir el enganche completo y dejar, en la práctica, un financiamiento del 100%.
Más información
El 100% de LTV es una opción real, y también un perfil de riesgo real.
Cuando usted arranca con 0% de plusvalía, su colchón es cero. Si los valores de las casas caen en los primeros años, puede terminar debiendo más que el valor de su casa muy rápido. Vender se complica y refinanciar también. El seguro, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de HOA siguen corriendo igual.
Eso no quiere decir que el 100% de LTV sea una mala decisión. Para veteranos (VA), para quien compra en una zona elegible (USDA) y para médicos (los préstamos para profesionales médicos), la economía del programa funciona bien y las tasas históricas de incumplimiento se comparan bien con las del convencional. Pero entrar con cero plusvalía es una decisión de peso para el prestatario, y la caminamos con calma en cada expediente.
No lo vamos a empujar al 100% de LTV cuando poner 5% de enganche mejoraría de verdad su expediente. Le recomendamos el 100% cuando es la herramienta correcta, y le explicamos el costo mensual, cómo se va acumulando la plusvalía y qué pasa si los valores se mueven en su contra.
¿Listo para ver sus opciones de financiamiento del 100%?
Revisión ágil de precalificación y preaprobación, con los siguientes pasos claros. Comparamos VA, USDA, los programas para médicos y las estructuras con ayuda para el enganche, y vemos cuál encaja con su expediente.