Sin número de seguro social
El ITIN vigente es la identificación fiscal que el programa acepta para calificar. La suscripción trabaja directo sobre la declaración presentada con el ITIN.
Préstamos hipotecarios con ITIN en Texas.
Compre su casa con su Individual Taxpayer Identification Number, sin número de seguro social. Para quien vive en Texas y tiene un historial sólido de trabajo y de impuestos.
- Con ITIN, sin número de seguro social
- Se acepta un historial sólido de trabajo y de impuestos
- Residencia principal en Texas
Una hipoteca para quien declara impuestos con ITIN en lugar de un número de seguro social.
Un préstamo con ITIN es una hipoteca para quien usa un Individual Taxpayer Identification Number emitido por el IRS en lugar de un número de seguro social. El ITIN existe justamente para que las personas que no califican para un número de seguro social puedan declarar sus impuestos federales, y millones de residentes de Texas hacen exactamente eso cada año. Los programas hipotecarios con ITIN dejan que esos mismos prestatarios conviertan años de trabajo real y de declaraciones de impuestos en una casa propia, aun cuando la suscripción (underwriting) convencional o del gobierno pide un número de seguro social que ellos nunca van a tener.
Cómo pasa un préstamo con ITIN de la primera consulta a las llaves.
- 01
Verificar el ITIN y 2 años de historial de impuestos
Confirmamos que su ITIN esté vigente y revisamos dos años de declaraciones de impuestos en Estados Unidos (el Form 1040 presentado con el ITIN). La continuidad pesa más que el ingreso total, y los huecos hay que explicarlos.
- 02
Documentar el empleo y los ingresos
Talones de pago, cartas del empleador, formularios W-2 emitidos al ITIN y formularios 1099 si usted trabaja por cuenta propia. La meta normal son dos años en el puesto actual o en la misma industria.
- 03
Más dinero de su bolsillo y reservas
Los programas con ITIN por lo general piden entre 15 y 25% de enganche (pago inicial), con reservas de 6 a 12 meses. Modelamos el efectivo que usted necesita para cerrar antes de que se comprometa, para que la mesa de cierre no le traiga sorpresas.
- 04
Avalúo y título como en cualquier compra
El avalúo y el trabajo de título en Texas siguen el mismo camino que en cualquier otra compra. Su ITIN no cambia en nada cómo se valúa ni cómo se asegura la propiedad.
- 05
Cierre
El Closing Disclosure (declaración de cierre) se entrega tres días hábiles antes del cierre, según TRID. Después viene la firma en la compañía de títulos, la transferencia de los fondos y las llaves.
Hecho para las familias de Texas, sin importar su estatus migratorio.
Texas tiene una de las poblaciones más grandes del país que declara impuestos con ITIN, concentrada en DFW, Houston, San Antonio y Austin. La mayoría de esas familias llevan años trabajando, pagando impuestos y rentando, y en ese tiempo construyeron justo el perfil financiero que debería alcanzar para una hipoteca. La barrera no es el prestatario. La barrera es que los programas convencionales, FHA, VA y USDA piden todos un número de seguro social. Los préstamos con ITIN existen para cerrar esa brecha. En Q Mortgage trabajamos expedientes con ITIN de forma habitual, y hay oficiales de préstamos que hablan español para quien prefiere llevar todo el proceso en su idioma.
Un préstamo con ITIN es la herramienta correcta cuando:
- Usted no tiene número de seguro social pero sí tiene un ITIN vigente
- Usted tiene 2 años o más de declaraciones de impuestos en Estados Unidos (el Form 1040 presentado con su ITIN)
- Usted tiene un empleo estable en Texas
- Usted vive en DFW, Houston, San Antonio, Austin o en cualquier otra parte de Texas
- Usted forma parte de una familia de estatus migratorio mixto, donde uno tiene ITIN y otro tiene número de seguro social
Por qué un préstamo con ITIN abre la puerta que el convencional no puede abrir.
2 años de impuestos y de empleo cuentan
Su historial real de trabajo es lo que lo respalda. Los formularios W-2, los 1099, las cartas del empleador y las declaraciones selladas por el IRS pesan todos.
Montos de préstamo hasta $1M (según el prestamista)
Los programas con ITIN no están limitados a los topes de FHA. Varios inversionistas manejan montos de hasta $1M para prestatarios fuertes en los mercados más caros de Texas.
Residencia principal en Texas ocupada por el dueño
Está diseñado para la casa donde usted va a vivir, no para propiedad de inversión. La estructura favorece a quien compra para su familia.
Se aceptan cosolicitantes con ITIN y con seguro social
Las familias de estatus migratorio mixto pueden juntar sus ingresos en un solo expediente. Nosotros armamos la solicitud para que los dos prestatarios reciban crédito completo por lo que ganan.
Oficiales de préstamos que hablan español
Usted puede llevar todo el proceso en español si así lo prefiere: la preaprobación, las condiciones y el cierre.
15–25%
Enganche típico
Preguntas sobre el préstamo con ITIN, respondidas.
¿Qué es un ITIN?
El Individual Taxpayer Identification Number es un número para procesar impuestos que el IRS le da a las personas que tienen que declarar impuestos en Estados Unidos y que no califican para un número de seguro social. Con el ITIN usted declara de forma legal, construye un historial de ingresos verificable y, a través de los programas hipotecarios con ITIN, puede solicitar un préstamo para casa.
¿Tengo que ser ciudadano de Estados Unidos?
No. Las hipotecas con ITIN están diseñadas justamente para prestatarios que no son ciudadanos y que no tienen número de seguro social. Lo que sí pide la suscripción es un ITIN vigente, dos años de declaraciones de impuestos en Estados Unidos, dos años de empleo en Estados Unidos y la capacidad de dar un enganche en el rango de 15 a 25%.
¿Cuánto enganche necesito?
La mayoría de los programas con ITIN piden entre 15 y 25%. El requisito exacto depende del FICO, del monto del préstamo y del inversionista. Los expedientes más fuertes, con mejor FICO y más reservas, a veces pueden quedar en la parte baja de ese rango.
¿Qué documentos necesito?
La carta del IRS con su ITIN vigente, dos años de declaraciones de impuestos presentadas (el Form 1040 con el ITIN), dos años de formularios W-2 o 1099, talones de pago recientes, dos meses de estados de cuenta del banco, una identificación oficial con foto (pasaporte, matrícula consular o licencia de manejo) y comprobante de dos años de empleo en Texas. Quien trabaja por cuenta propia agrega un estado de resultados del año en curso.
¿Las tasas salen más altas que en un préstamo convencional?
Sí. Las tasas de los préstamos con ITIN salen más altas que las de un convencional respaldado por las agencias o que las de FHA, porque estos préstamos se quedan en el balance del prestamista en lugar de venderse a Fannie Mae o a Freddie Mac. Ese sobreprecio es el costo de un modelo de suscripción que no exige un número de seguro social. Le mostramos el precio vigente de varios inversionistas de ITIN para que vea sus opciones reales antes de comprometerse.
¿Tiene ITIN? Veamos si podría comprar su casa en Texas.
Los requisitos del préstamo con ITIN de un vistazo.
- ITIN vigente emitido por el IRS
- 2 años o más de declaraciones de impuestos en Estados Unidos (el Form 1040 presentado con el ITIN)
- 2 años o más de empleo en Estados Unidos, en Texas
- Enganche de 15 a 25%
- Reservas de 6 a 12 meses de PITI después del cierre
- FICO de 660 o más por lo general (algunos prestamistas aceptan 620 con factores compensatorios)
- Propiedad en Texas
- Residencia principal ocupada por el dueño
ITIN, FHA y convencional.
| ¿Pide seguro social? | Enganche % | Documentación | Ideal para | |
|---|---|---|---|---|
| ITIN | No, el ITIN califica | 15–25% | 2 años de declaraciones de impuestos y de empleo en Estados Unidos | Quien vive en Texas sin número de seguro social pero con historial de trabajo verificable |
| FHA | Sí | 3.5% | W-2 y 1040 estándar, más el 4506-T | Quien compra por primera vez, tiene número de seguro social y un enganche más chico |
| Convencional | Sí | 3–20% | W-2 y 1040 estándar, más el 4506-T | Compradores con número de seguro social y un perfil de crédito estándar |
| Extranjeros | No (con pasaporte) | 25–40% | Crédito internacional y verificación de activos | Extranjeros que no residen en Estados Unidos y compran en Texas |
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Préstamo con ITIN disponible en todo Texas, incluidas estas ciudades:
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